经常看到有人问诸如“我手上有100万可以退休吗”这类问题。

那么用存款和养老年金来养老，有什么区别？

简单来说，一个是存量，一个是流量。

01用存款养老有什么风险？

打个比方说，存款就像一个水池，不管里面的水有多少，总会有喝完的一天。

如果靠存款养老，需要有很强的自控和规划能力。

但是在互联网时代，很容易“花钱如流水”。饮食、娱乐、交通、医疗......生活各方面的支出，基本上都是电子支付，钱花出去没有太大感觉，只有查看每月账单和余额的时候，才会肉疼。当数年后老去的时候，钱可能已经挥霍的差不多了。

但即使能够合理控制开销，也不一定保证钱能用一辈子。

02用养老年金来养老，有什么优势？

这就好比是，我们年轻时给年老的自己，搭建了一个能自循环的“蓄水池”，出水口就是源源不断的现金流，每月/年都有水流出来，供我们养老所需，我们能喝多久的水，取决于我们活多久。

由此可见，养老年金来养老，这些优势显而易见：

首先，它能保证一辈子有钱花。当你拥有这么一份终身现金流，你没有担心钱会花完的顾虑，反而更希望自己能多活几年，更长寿，这样就能多领几年养老金。

其次，这笔养老金别人骗不走，挪用不了。即使这个月花完，下给月保险公司按时把钱打入账户。

第三，养老年金能够保住钱不受损失。即使在年富力强的时候遭遇挫折，养老年金也能让自己老来有一份保障。

回到问题，存款和养老年金，哪个更适合养老？

养老是件复杂的事，不能绝对依靠某一种资产或者工具。不建议只靠存款来养老，否则会坐吃山空，更建议大家用一部分钱，提前准备一份养老年金，给晚年一份安全感。

也许会有人问，就算存款用完了，不是还有SSN退休金吗？社安局明文规定SSN不是您们唯一的退休收入，大家能拿到的退休金是不够用的，只靠SSN退休金养老，要做好生活品质大打折扣的心理准备。因此，最好用一份养老年金来作养老补充。