如果日常有人在经济上依赖你，或者如果你意外去世，有人会在经济上受到极大的损害，那你真的应该考虑买份人寿保险了。

在人寿保险领域是有很多选择的。比如可以花很多钱买终身寿险，这能为你提供永久保障，又积累现金价值。或者用更便宜的价格入手定期寿险，它只能在一段时间内为你提供保护，且不会产生现金价值。

很多金融专家都会说，在这两者中，购买定期寿险才是最合理的。因为终身险太贵了，可能会有逾期付款和保单失效的风险。虽然定期寿险确实更便宜，但它也不是免费的。所以，了解如何计算保险费率是很重要的。

理财大师Dave Ramsey认为，决定定期寿险费用的两个主要因素是年龄和健康。因此呢，在买保险时最好考虑这些因素。

你或许会认为，自己才20、30岁，还这么年轻根本就不需要人寿保险。但实际上，买保险的时候越年轻，保费可能就越低。如果一个不吸烟的人想要一份$100万的定期寿险，30岁时投保每月可能只用付$54美元，期限为20年。而如果等到40岁再投保，一样的保险月供就要$84了。

除了年龄外，投保人出现的健康问题越多，人寿保险的费用就可能越高。所以最好在申请保险前重点改善自身健康，这可能会降低成本。假设你超重15磅，保费可能会增加，但如果你能减掉这些重量，就会花的更少。

同样的，假设你在考虑戒烟，那申请前如果真的能戒掉，那人寿保险的价格就会便宜的多。Ramsey表示，吸烟者的人寿保险费率可能是不吸烟者的两倍。