利用免税或税收优惠投资

如果您有投资，了解它们如何影响您的税收至关重要。可能影响您税收的两种投资类型是免税或税收优惠投资。

1）免税投资

市政债券和免税基金等免税投资风险较低，并且从一开始就提供税收优惠的利息。这意味着如果您的投资价值增加，利息无需缴纳所得税。而且它可以在州、地方以及联邦层面免税，这被称为三重免税投资。

2）税收优惠投资

税收优惠投资包括退休储蓄、年金和现金价值人寿保险等方式。虽然我们大多数人可能都有退休账户的经验，但年金和人寿保险可能不太熟悉。

年金是一种保险单。作为保单持有人，您向年金提供者定期付款或一次性付款。作为回报，保险公司同意在一定时期内向您支付特定金额，直至您过世。

现金价值人寿保险保单为高收入者提供了一种推迟纳税的方式。通过这些政策，资金可以延税增长，并且如果提款金额低于支付的保费总额，则可以在不纳税的情况下使用资金。

考虑慈善捐赠和捐赠者建议的基金

如果慈善捐款是您家庭财务的一部分，您会想了解它们如何影响您的税收。例如，对于现金捐赠，您最多可以扣除调整后总收入的 60%，对于升值证券捐赠，您最多可以扣除调整后总收入的 30%。

如果您确实进行了慈善捐款，您可能需要考虑捐赠者建议基金。这种相对较新的投资方式使得税收更加优惠，并且捐赠方式更加简化。值得注意的是，捐赠者建议基金是由第三方代表个人、家庭或组织管理的私人基金，需要金融专业人士的协助。有几种类型的捐助者建议基金可供考虑：

社区基金会——对于有兴趣支持当地事业的捐助者来说是理想的选择；

公共基金会——为国内和国际慈善机构提供支持；

国家捐助者联盟基金——这些基金可以隶属于金融机构或国家机构，例如美国捐赠基金会。

以长期资本收益为目标

与汽车、房屋、投资房产、股票、债券、艺术品等相关的资本收益，最关键的影响因素是时机，换句话说，对于任何需要缴纳资本利得税的资产，持有该资产至少一年非常重要。一年后，任何收益都被视为长期收益，根据您的收入，税率为 0%、15%或20%。另一方面，持有时间少于一年的资产收益将被视为短期资本收益，根据您的收入，最高可征税 37%。

最大化您的税收优惠账户

您是数百万拥有退休账户的美国人中的一员吗？这可能是确保您最大限度提高供款的好时机。401(k)、403(b)、传统 IRA、Roth IRA 或健康储蓄账户 (HSA) 等账户都可以让您受益。现在做出的供款可以降低您当前的应税收入，并将税款推迟到退休后，届时您的收入等级和税率可能会较低。此外，如果您的雇主提供匹配的供款，您基本上会收到免税金额，直到退休后才需纳税。

了解税收优惠账户的缴款限额对于最大限度地利用它们至关重要。2022年401(k) 和 403(b) 的缴款限额为20,500美元，50岁以上人士的缴款限额为27,000美元（2023年分别为22,500美元和 30,000 美元）。IRA的缴款限额为6,000美元， 50岁以上人士为7,000美元（2023年分别为6,500美元和7,500美元）。HSA个人缴款限额为3,650美元，家庭为7,300美元（2023年分别为3,850 美元和7,750美元）。

“投资损失”省税策略

作为一种先进的减税策略，“投资损失”可以用来减少应税收入，当证券在亏损的情况下被出售，抵消了其他投资的收益。

请注意，如果您真的从事“投资损失”，重要的是要知道如何正确地操作，以避免在不知情的情况下参与所谓的 "假售回购"。假售回购是指投资者卖出证券，然后在最初出售的30天内买入一个基本相同的证券。最初的销售和最近的购买之间的差额被认为是假售回购。如果一个投资者确实参与了假售回购，他们将没有资格享受税收损失收获的好处。

鉴于“投资损失”策略的复杂性，建议与金融专业人士合作，以确保其正确进行。

了解哪些税收减免适用于您

当涉及到税收时，人们几乎都不愿意支付不必要的费用，这就是税收抵免的重要性，因为它可以减少欠税金额。税法是不断变化的。因此，要了解最新的税收抵免。以下是一些常见的税收抵免：

不可退税的抵免例子包括：

收养

教育

儿童和受抚养人护理

退休储蓄缴款抵免

儿童税收抵免

可退税的抵免例子包括：

劳动所得税抵免

保险费税收抵免

最小化税收和最大化投资

虽然我们无法确保是否能够将投资最大化利用，但是我们可以尽可能地优化税收策略，不断积累财富。无论您是自己做还是请求专业财务人员的帮助，多了解一些省税策略，对于实现财务自由是很有必要的。