如何借势布局美元资产?3个方向看美元资产配置
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西雅图 商潮国际沙龙
2023-12-09

美元资产有哪些?应该如何配置美元资产?

01美元资产的核心类型

1.现金及现金等价物

❍ 美元纸币与储蓄账户:包括物理美元现金、美国银行账户活期存款及储蓄存款(如CDs定期存单),特点是安全性高但收益较低。

❍ 货币市场基金:投资于短期国债、商业票据等低风险资产,流动性强且收益略高于普通储蓄账户。



2.债券类资产

❍ 美国国债(Treasuries):分短期(T-Bills)、中期(T-Notes)和长期(T-Bonds),被视为无风险利率基准。企业债与公司债:包括投资级(如AAA评级)和高收益债(垃圾债),收益与发行方信用挂钩。

❍ 市政债(Municipal Bonds):由州或地方政府发行,利息通常免税,适合美国税务居民。

3.股票类资产

❍ 美股直接投资:涵盖蓝筹股(如苹果、微软)、成长股及行业ETF(如标普500 ETF)。

❍ 美国存托凭证(ADRs):非美国公司通过ADR在美国上市,投资者可间接持有国际公司股权。

4.基金类资产

❍ 共同基金与ETF:主动管理型基金依赖基金经理策略,被动型指数基金(如标普500 ETF)跟踪特定指数。

❍ 对冲基金与私募股权基金:面向合格投资者,策略复杂,涉及多空操作或未上市公司股权。

5.房地产类资产

❍ 实物房产:直接投资美国住宅、商业地产,需考虑地段、租金回报及税务成本。

❍ 房地产投资信托(REITs):通过证券市场投资房地产组合,兼具流动性与定期分红。

6.大宗商品与另类投资

❍ 美元计价商品:黄金、原油期货等以美元定价,受全球经济及供需影响。

❍ 另类资产:包括艺术品、收藏品、加密货币(如比特币)等,流动性低但潜在收益高。

02美元资产稳健配置三剑客

美元资产种类繁多,投资方式多样,但并不是每一种都适合普通的投资者。从安全性、稳定性、收益性出发,以下是配置美元资产的三个最优途径。短期灵活之选:美元定存美元定存以银行信用为基础,受FDIC最高25万美元保障,本金安全无忧。期限灵活(1个月至5年),利率随期限递增(如5年期年化4.5%-5%)。优势在于零信用风险、资金随存随取(部分银行支持线上操作),适合短期资金管理或风险厌恶型投资者。相较其他工具,定存流动性高,可充当应急储备,但长期收益可能跑输通胀。

政府信用加持:美国国债美国

国债分短(≤1年)、中(2-10年)、长期(30年),以政府信用背书,安全性全球最高。收益稳定(如10年期年化4.2%),利息免征州税,流动性强(可通过二级市场买卖)。优势在于对冲市场波动,为投资组合提供“压舱石”,尤其适合中期配置(2-5年)。需警惕加息周期中债券价格下跌风险,但长期持有可规避价格波动。



长期复利引擎:香港美元分红保单

香港储蓄型美元保单以锁定长期收益见长,通过分红机制(历史年化4%-6%)实现复利增长。优势包括美元杠杆(小保费撬动高保额)、税务递延(香港无资本利得税)及身故保障。适合10年以上规划(如教育金、养老金),强制储蓄特性避免资金挪用。需注意早期退保损失大,但长期持有可享稳定增值,兼具财富传承功能。美元资产的多元化特征使其在全球资产配置中具有不可替代性,在全球化资产配置中,合理布局美元资产,既是分散风险的手段,也让财富拥有了更多的可能性和灵活性。

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