随着新一轮关税政策引发全球金融市场波动，经济不确定性陡然上升。《纽约时报》指出，距离退休不足五年，或刚刚退休的群体，是目前财务最为脆弱的一群人，他们的资产安全面临前所未有的挑战。

不再年轻，该如何稳住财富？

多数投资顾问会建议：“不要惊慌”、“屏蔽市场噪音”、“聚焦长期目标”。但对于退休时间迫在眉睫的人来说，时间是最稀缺的资源，等待市场复苏或许已不再现实。专家提醒，这一阶段被称为“退休风险窗口期”（retirement danger zone），涵盖退休前后各五年。此时做出任何重大投资错误，都会对后续几十年的生活产生深远影响。为什么这一时期风险最大？

金融环境剧烈变化容易加速退休决策。一旦在经济衰退时被迫离职，积蓄时间缩短、开销年限拉长，而市场下行则可能侵蚀已积累的退休储蓄。金融服务学院教授、退休规划专家**法奥（Wade Pfau）**表示，经济表现在此阶段对退休资金的影响远高于其他人生阶段。

如何保护资产？5个关键策略建议

1.保留2-3年现金作为生活缓冲

摩根资产管理曾对两位拥有同等退休储蓄的退休者进行对比试算：一位在退休首年遇上股市上涨20%，而另一位则恰好遭遇市场暴跌20%。30年后，前者账户增长逾160万，后者的资金则在22年内告罄。为避免重蹈覆辙，专家建议将首两三年生活费用以分批形式转换为现金，放入稳健的短期工具如货币市场基金或国债。2.优化投资组合，适度转向债券

市场大涨之后，许多投资者尚未重新调整资产配置。若未及时将部分资金转向债券等低波动资产，一旦市场回调将面临较大损失。

3.适时收紧支出

每少花一笔钱，都能降低未来从退休金中提取的压力。无论是推迟旅游计划，还是减少节日礼物预算，都有助于延长资金寿命。

4.提前规划多种退休生活版本

哈佛商学院教授艾马比尔建议，为退休生活设定多个层级：理想版、简约版和节省版。例如，计划买度假屋可转为租赁或换小房，以释放更多流动性。

5.延迟退休或适度继续工作

继续工作一年，不仅能延后支出，还能增加储蓄。即使已经退休，考虑通过兼职或兴趣型工作赚取额外收入，也是降低提领速度的好办法。