在美国开车，驾照和汽车保险都少不了。先不说各州法律都有最低责任险（Minimum Liability Insurance）的要求，无保险上路就等于违法；万一出意外，美国的医疗费和维修费都是出了名的贵死人，要自己掏钱就是分分钟破产的节奏。

所以汽车保险不但要买，还要买够才行。

担心小伙伴们不能真切地体会到保险的重要性，来给大家举个例子。

常规的汽车保险通常都有好几个项目，其中一个叫做Liability Coverage。

Liability Coverage：

Liability 责任险也是人们常说的“半保”，这是绝大多数州都有法律强制要求购买的保险，包括Bodily injury liability（BIL/人身伤害责任险）和Property damage liability（PDL/财产损害责任险）。当意外发生时，如果责任在你，Liability保险会在保额范围内、赔付对方人身伤害（医疗费）以及财产损失（比如维修费、财物损失等）的费用。

大多数州有强制要求司机购买责任险，比如小编所在的俄勒冈州的最低责任险保额要求就是25/50/20，其中：

25表示对方单人医疗费用保险最高赔付$25,000；

50表示如果单次意外中对方有多人受伤，保险最高赔付总额$50,000；

20表示保险赔付对方的财产损失最高$20,000。

可以想象，如果意外比较严重，这个最低保额根本就不够赔。如果对方提出起诉，那剩余的钱就要自掏腰包了，如果是有车有房有存款的，分分钟就要赔到破产了。

所以对于有一定身家的小伙伴们来说，最好购买高于个人净资产总值的保额，例如有房子的人通常买至少100/300/50（$10万单人人身伤害/$30万总人身伤害/$5万财产损失）。身家更高的人通常会增加单次意外总人身伤害以及财产损失的保额。不光是你撞别人，别人也会撞你。

前面说的Liability Coverage是你撞人的时候赔付对方，当你被人撞（责任在对方）的时候则是由对方赔付你。但素，如果对方没有保险呢？

据官方曾统计，美国平均每8个司机里面就有1人没买车险。

当责任在对方而对方没有保险，又或者遇上hit-and-run（肇事逃逸）的时候，Uninsured Motorist（UM）保险就会负责报销你的损失。UM保险同样分Bodily Injury（UMBI）和Property Damage（UMPD）项目，保额通常跟liability一样。

Underinsured Motorist（UIM）保险则是在对方过失也有保险，但保额不够赔付你的损失的时候介入。

UM和UIM保险在部分地区也有强制购买要求，在其他地区则是自愿购买原则，对于只买半保的小伙伴们来说，加点钱购买UM和UIM保险也是对自己的一种保障。