在境外购买大额的保单，除去传统意义上的保障与投资外，更是追求境外投保的避税、避险等特殊功效，借助境外保险产品，进行家族信托、遗产信托安排，达到资产合理配置的目的。

而在众多选择中，投资者为什么选择美国保险产品呢？原因主要从外部和内部两个方面来分析：

从外部来看

第一，从宏观的角度，随着中国经济增量逐渐放缓，一些企业家感觉到了自营生意增长的压力，转而看向对金融资本市场的投资。而近段时间，不论是股市还是债市，由于各大央行对于货币政策的调整，都存在对市场走势不明朗的担忧；对于那些以前投资香港保单的投资人来说，香港又位于大中华区内，经济程度与内地相关程度高，所以转而将一部分的资金购买美国的投资型保单，不仅可以起到分散投资降低风险的作用，还可以解决资金安全的问题。

第二，香港市场虽有种类繁多的投资型保单，且投资规模与形式与美国大致相同，但是基于美联储（货币政策趋于正常化）和其他发达国家央行（除英格兰央行外均在采用宽松货币政策的进入和深入阶段）在货币政策上正在全面展开的分化，“美元国王”（King Dollar）即美元中长期持续走强仍是市场上的核心观点。所以投资美元资产具有更强的保障性和成长性。

从内部分析

越来越多的内地投资者开始在美国购置房产等不动产，而美国税务部门规定遗产中6万美元以上部分将收取40%的遗产税，购买投资类的保险可以在这时为投资者提供现金，用于支付这部分遗产税；再者，区别于储蓄，保险类产品没有利息税，而很多永久性的保险都有储蓄功能，日积月累之后的保险现金值也十分可观。 

此外，人寿类的保单偿付金额不受追讨债务官司的限制，在内地投资者遇到重大人身或生意变故时，也有能力获得相应的保障。

投资型保险的风险

● 投资风险

很多类型的保险投资并不保本，也不保证收益，投资的损失要由客户自己承担，并且要按时交纳保费以保证保险的有效性。

● 汇率风险

所有美国或香港保险均不能以人民币直接结算，需要兑换成美元或港币或者保险条款中允许的支付币种，如果人民币升值，这就意味着以美元或港币结算的保单年收益率会相应减少。