随着经济全球化，华人越来越富有是全世界有目共睹的。越来越多的华人走出国门，引领“海淘”成为了一种潮流，讲品质、谈性价比，或者捎回一些在国内买不到的物件。而精明的华人当然不会放过作为家庭理财重要一环——人寿保险。

美国国税局并不对其他国家或地区的人寿保险产品给予同等待遇。

无论你的职位高低、是否富有、年龄几何,在风险面前人人平等，无论你多会赚钱，当你生病进医院的时候，你会发现这时的钱就如同“草纸”。医院就如同“碎纸机”。钱是你一张一张挣来的，可到了医院就要一沓一沓的花出去，太可怕了！保险不投，你对得起谁？

美国人退休的"65岁高峰区"海啸将于2025年来袭，退休收入协会 (Retirement Income Institute) 指出，到2027年，每年将有超过410万人年满65岁。对这群即将进入人生新阶段者来说，了解社会安全福利并掌握其复杂性极为重要。

“30岁的爸爸坚持用20%收入买保险” 同时，他用三句话来总结他为家庭购买保障的意义

买保险的最佳时间，一个是刚出生，一个是现在！

MYGA就是 Multi-Year Guarantee Annuity，意思就是固定期间固定利息的年金类型。它跟银行的定期存款CD非常类似，不同的地方在于，银行定期存款通常都是一年到两年，期间比较短，利息比较低;而固定利息的年金MYGA的期间稍微长一点，通常是三年、五年、七年，但利息也会高一点

在规划终身人寿保险时，首要考虑的是保费支出。终身寿险因提供终身保障及现金价值积累而通常伴有较高的保费。需仔细评估自身财务状况，确保所选保费方案既可持续又符合保障需求。‍

没有任何人可以消灭人生风险和自然风险！正所谓世事无常，人生无常！

寿险对于退休老年人来说，关键在于在确保给亲人充足的财务保障的同时，不要让保费耗尽退休储蓄。是的，这确实是一种平衡之道，但谁说你不能通过一些明智的举措来掌握它呢？

平时一把雨伞卖5元，人们嫌贵。大雨倾盆，同样的雨伞卖30元，立马出手！平时买份保险5千元，人们嫌贵。重疾来临，医院要价20万，卖房卖车都得花！买了保险就是用5千元解决20万的问题，没买保险，就得用20万解决20万的问题！

固定指数年金是一种由保险公司发行的合同，通过递延纳税来增加您的储蓄，适合喜欢安全的保守投资者。

一年已过一半，我想盘点财务，该怎么做才能确保不偏离理财目标？

疫情这几年，用“黑天鹅与灰犀牛并存”作为总结或许再合适不过了。在此前的经济周期里，手里有钱可以买房子、买信托、买理财、或者是投资股票和基金。

在为客户设计保障型保险时，缴费能做20年的，一般不会去做10年或5年，有些朋友不理解，他可能会想，保险交那么久，交完人都老了，老的时候还得交？不划算啊。

医疗保险（Medicare）和医疗补助（Medicaid）是由美国政府资助的两项计划，旨在协助特定美国公民支付医疗费用。这两项计划始于 1965 年，由纳税人资助，尽管名称相似，但其运作方式和提供的保险范围有所不同，可能导致人们产生混淆。

税收帮助支付我们享受的许多日常服务和基础设施。从公立学校到道路维护再到医疗保健，税收确保我们的社区能够获得基本服务。话虽如此，可以说大多数人不喜欢交税，尽管它们在今天是必需的。

美国的指数型万能寿险（Indexed Universal Life Insurance, 简称IUL）是一种兼具保险保障和投资增值功能的产品。它不仅提供人寿保障，还通过与股票市场指数（如S&P 500）挂钩的方式，实现资金的增值。

如果退休账户里面的余额越高，RMD的金额就越大。根据IRS的规定，RMD按账户余额的一定比例计算得出，因此高余额会导致每年的RMD也相应增加。